北银消金被罚5.9万元，信用信息管理成“雷区”，年内4家公司因此被罚

　　来源：北京商报

　　事涉信用信息，又一家消费金融公司被罚。9月14日，北京商报记者注意到，中国人民银行北京市分行日前发布的行政处罚信息公开表显示，北银消费金融有限公司（以下简称“北银消费金融”）因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，被罚款5.9万元。

　　而本张罚单也是一张“双罚”罚单，公司一名负责人同步被罚。根据罚单信息，来自北银消费金融消费者权益保护办公室的詹某亮对上述违法行为负有直接责任，被罚款1万元。

　　天眼查及公司官网信息显示，北银消费金融于2010年设立，是国内首家消费金融公司。2026年初，北银消费金融完成新一轮增资，注册资本增至10亿元。公司主要产品包括为有房贷的客户提供的信用消费贷款产品“居易贷”，为有房的客户提供的抵押消费贷款产品“宅抵贷”，以及面向优质企业员工及博士等群体提供服务的信贷产品“尊享时贷”，还有小额信贷产品“轻松e贷”等。

　　就罚单所涉及的具体事项、整改进度以及后续合规建设规划，北京商报记者向北银消费金融方面进行采访，截至发稿暂未获回复。

　　博通咨询首席分析师王蓬博表示，从北银消费金融本张罚单的处罚特点来看，罚单金额相对有限，违规事项集中在信用信息采集、提供、查询及相关管理环节。同步追究直接责任人员责任，则体现机构与人员“双罚”机制在消费金融领域的持续落地。

　　一直以来，在个人信贷业务中，征信是维系借贷契约的重要基础。按照制度要求，金融机构需如实报送客户还款履约信息，报送失信记录成为行业约束借款人履约、防范信贷风险的常规手段。该机制通过失信记录传导惩戒效果，由此敦促用户按期还款。而在这一过程中，围绕征信业务产生的违规行为也时有发生。

　　北京商报记者进一步梳理发现，自2025年开始，消费金融领域的信用信息采集成为监管整治的重点领域，多家消金机构因此被罚。从违法行为类型来看，信用信息报送不充分、异议处理不当，以及违规查询、采集个人信用信息等都是消费金融机构违规的高发情形。

　　在2026年以来，北银消费金融已经是第四家因为这一原因被罚的消金公司。2026年初，中信消费金融、苏银凯基消费金融、中原消费金融等三家机构因违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定，分别被罚105万元、48.4万元、75.6万元。

　　王蓬博指出，消费金融机构频频因为信用信息被罚，反映出信用信息管理已由单项合规要求转为贯穿获客、授信、贷后、报送全流程的基础管理事项，监管的关注点正从结果处罚延伸到授权留痕、数据质量、接口管理和责任到岗的过程治理，但部分消费金融机构仍存在授权不充分、报送口径不稳、异议处理不及时、查询权限管控不严等短板。

　　王蓬博建议，消费金融机构针对信用信息整改应形成闭环管理：前端按最小必要原则完善授权文本和场景清单，中端落实查询用途审批、字段口径复核、报送差错校验和限时异议处理等细节，后端将第三方接口纳入白名单管理、留痕审计和退出机制，并同步开展权限动态回收、岗位问责、数据质量考核和董事会层面监督。最重要的是，机构应该真正重视起来，将征信合规作为产品上线和合作准入的前置条件。